Замразяване на банкова сметка поради подозрение за изпиране на пари

Мерките за замразяване на банкови сметки при съмнение за изпиране на пари се уреждат от Закона за мерките срещу изпирането на пари (ЗМИП), който транспонира изискванията на европейските антипаричноизпирателни директиви. Съгласно чл. 72 от ЗМИП, банката като задължено лице по закона е длъжна да извършва разширена комплексна проверка на клиента и произхода на средствата при съмнителни или необичайни транзакции, включително необичайно големи преводи от чуждестранни контрагенти, като при съмнение за изпиране на пари банката е длъжна да уведоми Държавната агенция „Национална сигурност“ (ДАНС), дирекция „Финансово разузнаване“, а по разпореждане на ДАНС операциите по сметката могат да бъдат спрени за определен срок (обичайно до 5 работни дни, с възможност за удължаване от съда при основателни съмнения) за целите на разследването. Ако замразяването продължава повече от обичайните кратки срокове за първоначална проверка (5 работни дни съгласно чл. 75 от ЗМИП), без ясна информация от банката за причината и очакваната продължителност, това е основание за незабавно писмено запитване до банката за точния статут на случая и правното основание за продължаващото ограничение. Първата и най-важна практическа стъпка е да съдействате активно и изчерпателно на банката, като предоставите пълна документация, доказваща легитимния произход на превода – договор с чуждестранния клиент, фактура за извършената фрийланс работа, кореспонденция, доказваща естеството на бизнес отношението, тъй като бързото и пълно съдействие с исканата от банката информация обичайно е най-ефективният начин за бързо разрешаване на подобни ситуации, свързани с автоматизирани системи за откриване на необичайни транзакции, които често погрешно маркират легитимни, но нетипични за профила на клиента преводи. Ако банката продължава да задържа достъпа до сметката ви без ясна обосновка за изминалия период и без обективно основание за продължаващо разследване, разполагате с право да подадете жалба до Българската народна банка (БНБ) като надзорен орган върху банковата дейност, а при доказани неоснователни забавяния – и с граждански иск срещу банката за вреди от неправомерно ограничаване на достъпа до собствените ви средства, включително пропуснати ползи от невъзможността да разполагате с парите си за легитимни бизнес или лични нужди.